Att köpa första bostaden – en stor milstolpe
Att köpa sin första bostad är ett av livets stora beslut. Det är spännande, nervöst, och fullt av nya termer och processer att förstå. Den här guiden tar dig genom allt du behöver veta om bolån som förstagångsköpare.
Steg 1: Kontantinsatsen
I Sverige krävs minst 15% kontantinsats när du köper en bostad. Det betyder att du kan låna max 85% av bostadens pris.
Exempel:
- Bostadens pris: 3 000 000 kr
- Kontantinsats (15%): 450 000 kr
- Bolån (85%): 2 550 000 kr
Spara ihop kontantinsatsen
Tips för att spara snabbare:
- Utnyttja sparformar med ränta (t.ex. ISK för långsiktigt sparande)
- Få hjälp av föräldrar (de får ge upp till 202 000 kr skattefritt årligen)
- Sälj onödiga tillgångar (bil, båt, värdefulla samlarföremål)
- Bo kvar hemma eller i billigare boende så länge som möjligt
Steg 2: Lånelöfte – ditt köpkort
Innan du kan börja buda på bostäder behöver du ett lånelöfte från en bank. Det är bankens besked om hur mycket de är villiga att låna dig.
Så får du lånelöfte
-
Samla dokument:
- Senaste lönespecifikationen
- Anställningsbevis
- Eventuella tillgångar (fonder, aktier)
- Information om befintliga lån
-
Kontakta banker:
- Ansök hos flera banker för att jämföra erbjudanden
- Använd jämförelsesajter eller låneförmedlare
- Förhandla om räntan – det lönar sig!
-
Få besked:
- Lånelöftet är vanligtvis giltigt i 3–6 månader
- Det är ett indikativt löfte, inte bindande
- Banken gör en slutlig bedömning när du hittat en specifik bostad
Vad banken tittar på
Din inkomst:
- Fast anställning är en fördel
- Viktigt med tillräckligt hög inkomst för att klara räntehöjningar
- Banken gör en “kvar-att-leva-på”-kalkyl
Din ekonomiska historia:
- Betalningsanmärkningar kan ställa till problem
- God återbetalningsförmåga
- Stabilt sparande
Bostaden:
- Banken värderar bostaden självständigt
- Värderingen kan skilja sig från köpeskillingen
- Du får låna baserat på det lägsta av köpeskilling och värdering
Steg 3: Räntan – bunden eller rörlig?
Som förstagångsköpare står du inför ett av de svåraste besluten: ska du binda räntan eller ha den rörlig?
Rörlig ränta (3-månaders)
Fördelar:
- Följer marknadsräntan, vilket historiskt varit billigare
- Flexibilitet att byta bank eller amortera extra
- Ingen bindningstid
Nackdelar:
- Osäkerhet i budgeten
- Räntan kan stiga snabbt
- Kräver ekonomisk buffert
Bunden ränta (1–5 år)
Fördelar:
- Förutsägbar månadskostnad
- Trygghet om räntan stiger
- Lättare att budgetera
Nackdelar:
- Kan bli dyrare än rörlig ränta
- Svårare att byta bank
- Mindre flexibilitet
Tips för förstagångsköpare: Många väljer att ha rörlig ränta initialt för att sedan binda när de har bättre koll på sin ekonomi. Ett annat alternativ är att dela lånet – en del rörlig, en del bunden.
Steg 4: Budgivning och köp
När du hittat drömbostaden är det dags att buda.
Så fungerar budgivningen
- Anmäl intresse hos mäklaren
- Få tillträde till visning (fysiskt eller digitalt)
- Lägg bud över telefon, SMS eller via budgivningsapp
- Vinnande bud accepteras av säljaren
- Skriva kontrakt – mäklaren upprättar köpekontrakt
Tänk på vid budgivning
- Ha koll på din maxgräns – och håll dig till den
- Räkna med tillval och renovering – budgetera extra
- Läs årsredovisningen för bostadsrättsföreningen
- Besiktiga alltid – även nyproducerat kan ha fel
Steg 5: Tillträde och första tiden
Efter kontraktskrivning väntar du på tillträdesdagen.
Innan du flyttar in
- Teckna hemförsäkring – krav från banken
- Skriv på lånehandlingar hos banken
- Anmäl flytt till Skatteverket
- Beställ el och eventuellt bredband
Din första amortering
Redan första månaden börjar du amortera. Se till att ha pengar på kontot för:
- Första amorteringen
- Första räntebetalningen
- Månadsavgift till föreningen (om bostadsrätt)
Vanliga fallgropar för förstagångsköpare
1. Räkna för snävt Många räknar bara på nuvarande ränta. Testa att räkna med 2–3% högre ränta för att se om du klarar det.
2. Glömma omkostnader Lagfart (1,5% av köpeskillingen), mäklararvode (vid försäljning), besiktning, försäkring – det lägger sig snabbt på 50 000–100 000 kr.
3. Köpa för stort Det är lätt att låta sig lockas av en större bostad än man har råd med. Kom ihåg att livet förändras – jobb, familj, intressen.
4. Inte förhandla med banken Bankens första erbjudande är sällan det bästa. Förhandla, jämför, hota med att byta bank.
Checklista innan du köper
- Jag har 15% kontantinsats plus omkostnader
- Jag har lånelöfte från minst en bank
- Jag har räknat på högre räntor och klarar det
- Jag har läst årsredovisningen (bostadsrätt)
- Jag har besiktigat bostaden
- Jag har tecknat hemförsäkring
- Jag har en buffert på minst 3 månadskostnader
Sammanfattning
Att köpa första bostaden är stort, men behöver inte vara skrämmande. Gör din research, var realistisk om din ekonomi, och ta hjälp av experter när du behöver. Det viktigaste är att du köper något du har råd med och trivs i – det är ditt hem, inte bara en investering.
Lycka till med bostadsköpet!
Senast uppdaterad: 28 februari 2026